PERGUNTAS FREQUENTES

PRECISA DE AJUDA?

SOBRE A LENDME

O que é a LendMe?

A LendMe é uma Fintech que tem por objetivo ofertar crédito com garantia de imóvel de forma saudável e 100% digital.

O que é uma Fintech?

A definição Fintech surgiu da combinação de duas palavras eminglês: financial (financeiro) e technology (tecnologia) e é usada para definir empresas que desenvolvem e ofertam produtos financeiros por meio de plataformas digitais. É importante observar que não basta ter tecnologia para ser uma Fintech. As Fintechs oferecem uma nova experiência com um produto ou serviço.

Por que escolher a LendMe?

Mais do que crédito, a LendMe trabalha para que você tenha controle da sua vida financeira e, dessa forma, você e sua família possam ter tranquilidade e estabilidade. Além disso, trabalhamos com as melhores taxas de mercado e de maneira rápida, segura e responsável.

Onde fica o escritório da LendMe?

Em São Paulo, Capital, situado à Rua Gomes de Carvalho, 1629 – Vila Olímpia.

Como sei que a LendMe é confiável?

A LendMe é composta por profissionais que estão no mercado há mais de 20 anos e que lançaram o produto Home Equity no Brasil. É a primeira Fintech de Home Equity no Brasil a utilizar Blockchain em seus processos. Dessa forma, todas as informações dos clientes e dos parceiros de negócios são criptografadas com total segurança e sigilo.

Vocês são um banco?

Não. A LendMe é uma Fintech - empresa que disponibiliza produtos financeiros, com total segurança e sigilo, atuando como correspondente bancária de uma instituição financeira.A empresa tem por objetivoofertar crédito com garantia de imóvel (Home Equity) de forma saudável e 100% digital.

Qual a experiência de vocês?

A LendMe foi criada por profissionais especialistas em Crédito e Mercado Financeiro. Seus executivos foram os pioneiros no segmento de Home Equity no Brasil e já realizaram mais de 12 mil contratos nesse segmento, alcançando mais de R$ 2.5 bilhões em créditos concedidos.

Como sei que o site da LendMe é seguro?

Nosso site tem certificado de segurança (https). Além disso, todas as informações são imputadas dentro do nosso sistema. A partir daí, todo o processo fica criptografado em Blockchain - ambiente onde os dados ficam armazenados de forma imutável e com total segurança.

O que é Blockchain?

O Blockchainé um protocolo de confiabilidade. Por meio de um sistema tecnológico de registro distribuído, as informações são armazenadas de forma segura e inviolável. Neste formato, é possível rastrear o envio e recebimento de alguns dados pela internet. Sua principal vantagem é permitir o funcionamento e transação das chamadas criptomoedas (moedas digitais) em uma espécie de livro de registro público, com chaves de segurança confiáveis e imutáveis.

A LendMe é uma empresa estrangeira?

Não. A LendMe é uma empresa 100% nacional, com sócios brasileiros e sede em São Paulo (SP), Brasil.

Home equity é a mesma coisa que empréstimo com garantia de imóvel?

Sim.

Como posso falar com alguém da LendMe diretamente?

A LendMe é prioritariamente digital e no site (www.ledme.com.br)você encontra todas as informações sobre a empresa, nossos produtos, comofazer simulações, conhecer nossas taxas e condições de crédito. Você também pode enviar suas dúvidas no Fale Conoscoou fazer contato pelo 0800 759 1000 da LendMe. Uma vez aprovado seu crédito, você também passa a contar com uma equipe especializada para melhor orientá-lo em tudo que precisar.

Quero fazer uma reclamação, sugestão, elogio. Como faço?

A LendMe disponibiliza os seguintes canais: chat no site, e-mail(meajuda@lendme.com.br),telefone (0800 759 1000) e nossas redes sociais (disponíveis da página inicial do site).

PERFIL

Quem é autônomo pode solicitar crédito na LendMe?

Sim. Basta comprovar renda e estar enquadrado na nossa política de crédito.

Negativado pode solicitar essa forma de empréstimo?

Sim. Ter dívidas não é um impeditivo. A aprovação de sua solicitação passará por uma análise de crédito que considera vários aspectos, incluindo suas dívidas atuais.

O que eu preciso para pedir um empréstimo na LendMe?

Você precisa ter entre 18 anos e 72 anose ter o seu perfil aprovado pela LendMe.Também precisa comprovar renda compatível com o valor solicitado e ofertar um imóvel como garantia (de propriedade da própria pessoa ou de um parente de 1º grau).

Ter um imóvel já viabiliza o crédito?

Não. O imóvel em garantia nos permite trabalhar com taxas menores e prazos maiores de parcelamento, mas como toda operação de crédito cada solicitação passa por uma análise. Somente ter um imóvel não garante a concessão do crédito.

IMÓVEL

Posso vender o imóvel que coloquei em garantia depois de conseguir o empréstimo?

Sim, desde que o empréstimo seja quitado.

O imóvel em garantia continua em meu nome?

Você manterá a posse direta do imóvel e a instituição financeira terá a posse indireta.

Posso financiar um imóvel?

Não, a LendMe não trabalha com financiamento para a aquisição de imóvel.

Que tipo de imóvel comercial vocês aceitam em garantia?

Aceitamos salas e escritórios comerciais.

Posso transferir o imóvel que coloquei em garantia para outra pessoa?

Não. Qualquer alteração na matrícula do imóvel somente poderá ser realizada após a quitação do empréstimo.

Eu posso perder meu imóvel?

Sim. Pode acontecer em último caso, se as parcelas deixarem de ser pagas e o empréstimo não for quitado.Contudo, não temos nenhum interesse no seu imóvel e sim, em ajudá-lo a reorganizar a sua vida financeira.

Posso fazer o empréstimo se meu imóvel estiver com usufruto?

Antes de fazer o empréstimo, é necessário baixar a cláusula de usufruto.

Posso colocar o imóvel que eu moro como garantia?

Sim.Você manterá a posse direta do imóvel e a instituição financeira terá a posse indireta. Assim, você poderá continuar morando nele.

Posso colocar outro imóvel que possuo como garantia?

Sim.

Posso trocar o imóvel que coloquei em garantia depois que recebi o empréstimo?

Não é possível fazer a alteração do imóvel em garantia antes da quitação do empréstimo.

O imóvel tem que estar 100% quitado?

Não. O imóvel a ser disponibilizado em garantia precisa ter o mínimo de 50% de seu valor quitado.

São aceitas propostas de inventário?

Não. A documentação do imóvel precisa estar completa e regularizada para que seja possível a análise da solicitação do empréstimo.

Até que percentual do valor do imóvel consigo de empréstimo?

Até 50% do valor do imóvel. Entretanto, o percentual a ser concedido considera outros aspectos, como a localização e o tipo do imóvel, além de dadosdo laudo de avaliação.

Posso compor renda com mais alguém?

Sim. Você pode compor renda com mais uma pessoa, que pode ser seu marido/esposa, pai, mãe e irmão (parentes de 1º grau).

Posso ter mais de um empréstimo usando o mesmo imóvel em garantia?

Não. No Brasil, a legislação permite que um imóvel seja garantia em uma única operação de crédito, mas já há estudos do Banco Central para que isso mude e o mesmo imóvel seja oferecido em garantia para mais de um empréstimo.

OUTRAS GARANTIAS

É possível outras garantias como carros, motos,jóias ou ouro?

Não. A LendMe trabalha somente com garantia de imóveis.

Terreno pode servir de garantia?

Não. A LendMe trabalha apenas com imóveis residenciais e comerciais em áreas urbanas.

O imóvel pode estar localizado em qualquer lugar do país?

Não. No momento, a LendMe está trabalhando com imóveis localizados no Estado de São Paulo.

PROCESSOS

Quais são os principais motivos de rejeição?

Idade ou renda fora dos parâmetros necessários, pendências jurídicas que possam recair sobre o imóvel, documentação irregular do imóvel ou não enquadramento do seu perfil à nossa política de crédito.

A LendMe solicita algum tipo de adiantamento para liberação doempréstimo?

Não. Nem a LendMe, ou quaisquer dos seus parceiros comerciais, está autorizado a cobrar qualquer valor para a liberação do empréstimo.

Há despesas/ custos para eu fazer a operação?

Sim, mas eles podem ser incluídos no valor do empréstimo.

São cobradas taxas depois da análise jurídica?

Após a aprovação da análise jurídica, será agendada a visita técnica presencial realizada por um profissional especializado para avaliar as condições do imóvel.

O que acontece depois que meu imóvel foi analisado?

Assim que aprovado o laudo de avaliação do imóvel, o cliente pode assinar o contrato de empréstimo e realizar o registro para obter a liberação do recurso na conta. Todos esses procedimentos são acompanhados pela equipe da LendMe.

E depois que o contrato for enviado para o cartório?

Acontece o registro do contrato e a liberação do recurso na conta do solicitante.

Quanto tempo leva o processo de home equity?

A LendMe é uma plataforma online pensada para oferecer segurança e agilidade no processo. Caso seu crédito seja aprovado, o processo pode durar cerca de 15 dias (desde a análise de crédito até a liberação do empréstimo).

Quanto tempo leva para o dinheiro estar em conta após aprovação do cadastro?

Cerca de 15 dias, a partir do correto envio de todos os documentos solicitados.

Qual o valor mínimo que posso solicitar de empréstimo?

A LendMe trabalha com o valor mínimo de R$ 100mil (cem mil reais).

Só posso usar o empréstimo para quitar dívidas?

Não. O empréstimo com garantia é de uso livre eestá entre as opções de menores juros do mercado. Portanto, ele pode ser o meio mais rápido e prático para a realização de um sonho, aquisição de outro imóvel, viagens de lazer e de estudo, entre outros.

O que acontece após a quitação do empréstimo?

O termo de quitação é expedido em até30 dias e a alienação fiduciária é baixada na matrícula.O imóvel fica 100% liberado.

Como a LendMe atua nos processos?

A LendMe trabalha de forma 100% digital e com registro em Blockchain, visando agilidade e segurança dos nossos clientes.

SIMULADOR

Fazendo a simulação no site, já estou fechando um contrato?

Não. A partir dos dados fornecidos acontecem as análises necessárias e um analista da LendMe entrará em contato para apresentar as melhores condições de empréstimos personalizadas para o seu perfil. A escolha e decisão é sempre do cliente.

Quantas simulações posso fazer?

Vocêpode fazer quantas simulações quiser. Não solicitamos dados para você fazer uma simples simulação.

Fui reprovado. Quando posso fazer uma nova solicitação?

Três meses após o pedido anterior ter sido reprovado.

Fiz a simulação no site, mas ainda não recebi resposta.

Retornamos em menos de 24 horas. Caso você não tenha retorno durante este período, entre em contato conoscoatravés do 0800 759 1000.

Minha simulação de crédito foi aprovada. Qual a próxima etapa?

Após a aprovação das condições, você fará a biometria e uma lista com os documentos necessários será enviada para o seu e-mail. Nosso time de consultores especializados também entrará em contato e fará o seu acompanhamento durante todo o processo até a liberação do recurso.

Coloquei informação errada no simulador. Como edito?

A simulação pode ser modificada na hora, através do cursor, ou seja, se você errar, pode ir realizando as alterações arrastando o cursor para as novas informações desejadas.

Não gosto de colocar informações online. Posso fazer a simulação de outra forma?

Caso você ainda não se sinta seguro em uma plataforma que armazena seus dados de forma sigilosa (100% registrados em blockchain), você pode entrar em contato com nossos especialistas via chat, e-mail (comercial@lendme.com.br)e/ou telefone(0800 759 1000) ou ainda pelo Fale Conosco (incluir aqui o link).

Como sei que meu e-mail está cadastrado?

No site da LendMe, você tem a indicação de ‘Esqueci minha senha - Como faço para recuperá-la?’ - Basta seguir as instruções.

PARCELAMENTO

Vocês trabalham com carência de pagamento?

Não. No período de carência, os juros se acumulam ao saldo devedor do cliente e são cobrados nas parcelas seguintes. A LendMe atua com crédito saudável e responsável e, por isso, prefere ser transparentecom você.

Posso adiantar parcelas do empréstimo?

Sim.Você pode quitar seu empréstimo antes do prazo se desejar.

Onde acompanho as parcelas em aberto?

Na área de login do sistema. No iníciodo processo, cada cliente recebe um login e senha de acesso para acompanhamento.

O que compõe o valor da minha parcela?

As parcelas são compostas de: amortização, juros, seguro de morte e invalidezpermanente, seguro de danos físicos ao imóvel e tarifa mensal de manutenção da sua conta.

Como faço para tirar a segunda via do boleto?

Basta entrar em contato por qualquer um dos nossos canais de atendimento.

Como faço pagamentos em atraso?

Entre em contato com nossa equipe através do meajuda@lendme.com.brou pelo 0800 759 1000.

Tem valor mínimo e máximo para o empréstimo?

A LendMe trabalha com empréstimos entreR$ 100mil e R$ 1,5milhão, que correspondam aaté 50% do valor do imóvel.

Qual o valor das parcelas?

Para obter as melhores condições é preciso fazer uma simulação no próprio site da LendMe (link). Dessa forma, os analistas poderão realizar uma análise prévia de acordo com o seu perfil e informar sobre os valores de crédito e parcelas. Entretanto, as prestações não podem ultrapassar o limite de 30% da renda bruta familiar.

O que é Renda Bruta Familiar?

Na LendMe, aceitamos que você comprove sua renda mensal incluindo mais uma pessoacom parentesco de primeiro grau. A Renda total dessas pessoas será a rendaconsiderada para calcular o valor das prestações.

Em quantas parcelas posso pagar o empréstimo se ele for aprovado?

Trabalhamos com prazos para pagamentos de 5 (cinco)a 15 (quinze)anos.

Consigo antecipar as parcelasdo empréstimo?

Sim. Nesse caso, suas parcelas e juros serão readequados.

Como é feito o pagamento das parcelas do empréstimo?

Pagamento mensal, com boleto bancário, até o lançamento do PIX do Banco Central, quando, certamente, iremos oferecer a opção através deste sistema, eliminando custos e burocracia.

Como são as taxas de juros? Já ouvi que são maiores que cartão de crédito. É verdade?

Não é verdade. Essa é uma das vantagens dessa modalidade de empréstimo. No Home Equity, o crédito é vinculado à garantia de um imóvel e isso permite a oferta de taxas menores que todas as demais modalidades disponíveis no mercado (cartão de crédito, CDC, cheque especial etc.).O Home Equity, segundo o próprio Banco Central, é o produto com as menores taxas de juros (para pessoas físicas) no Brasil.

DOCUMENTAÇÃO

Quais documentos vocês pedem?

O processo segue um checklist personalizado. Em geral, é solicitada a documentação de identificação, de renda e do imóvel (de todas as pessoas envolvidas na operação).

A LendMe faz contato ou solicita documentos pelo WhatsApp?

Você poderá receber avisos pelo WhatsApp, mas todo o envio de documentação acontece na nossa plataforma, dentro da sua área logada.

Onde encontro a matrícula do imóvel?

Caso você não possua os documentos do seu imóvel, você poderá encontrar a matrícula no cartório de registro de imóvel da sua cidade, distrito ou sub-região. Vale ressaltar quea LendMe também consegue auxiliá-lo com essa questão.Basta falar com um dos nossos consultores especializados.

Consigo solicitar um empréstimo sem a matrícula do imóvel?

Não é possível.Este é um documento fundamental para a conclusão do processo.

Consigo fazer o empréstimo sem comprovação de renda?

Não é possível.

E se eu ficar sem renda depois de conseguir o empréstimo?

Neste caso,entre em contato conosco. Estaremos sempre à disposição para situações e imprevistos como este.

Preciso declarar imposto de renda para conseguir o empréstimo?

Sim.

Como declarar o empréstimo no Imposto de Renda?

Deve ser apontado/declarado na parte de dívidas e ônus.

O que é alienação fiduciária?

Alienação Fiduciária é um contrato legal, conforme previsto no Decreto-lei nº 911, de 1º de outubro de 1969, que alterou o art. 66, da Lei nº 4.728, de 14 de julho de 1965, e estabelece normas de processo sobre alienação fiduciária e dá outras providências. Por meio desse contrato, o tomador do empréstimo permanece com a posse direta do bem, que é a garantia do pagamento da dívida contraída.

TAXAS

O que é CET?

CET é o Custo Efetivo Total da operação, ou seja, é a taxa que inclui todos os custos envolvidos na operação, tais como juros, seguros, tarifas e demais despesas. A divulgação da CET é obrigatória pelo Banco Central.Não compare as taxas de juros cobradas, compare sempre a CET. A menor CET garante a melhor condição do empréstimo.

O que significa taxa pós-fixada?

É uma modalidade de empréstimo em que, além da taxa de juros mensal, o saldo devedor é corrigido por um indexador monetário contratado. No nosso caso, utilizamos o IPCA (inflação).

O que é IPCA?

O IPCA é o Índice de Preços para o Consumidor Amplo, medido mensalmente pelo IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística).Foi criado com o objetivo de oferecer a variação dos preços no comércio para o público final, sendo considerado, pelo Banco Central, o índice brasileiro oficial da inflação ou deflação.

O que é SAC e Price?

São sistemas de amortização. Os mais comuns são:Sistema de Amortização Constante (SAC) ou a Tabela Price. No sistema SAC,o que se mantém fixo é o valor da amortização. Como os juros vão diminuindo com o passar do tempo, consequentemente a prestação também diminuirá. Já na Tabela Price, a somatória entre juros e amortização é sempre igual. Entretanto, como o saldo devedor decresce, os juros também decrescem ao passo que a amortização aumenta, ou seja, amortiza-se mais no final quando comparado ao início do contrato.

Vale lembrar que é sempre importante você ficar atento ao valor das parcelas e de como os juros incidem sobre o saldo devedor.

Qual a taxa de juros de vocês para o empréstimo com garantia de imóvel?

A simulação é personalizada e depende de vários fatores, mas nossas taxas começam 95% ao mês. As variações da Selic têm sido constantemente variadas pelo Copom, portanto, essa informação pode sofrer alterações.

CESSÃO

O beneficiário dos meus boletos mudou. O que isso significa?

Os créditos que originamos podem ser cedidos para outras instituições. Para você, não há qualquer alteração nas condições de empréstimo.

Meu empréstimo foi cedido. O que isso significa?

Significa que seu crédito foi adquirido por outra Instituição, tornando-se a sua nova credora. Vale ressaltar que nenhuma condição contratada será alterada. Tudo será honrado como descrito em contrato previamente estabelecido.